全国车主注意了Xlh：车险综合改革启航 保费预计会明显下降fwz！

　　千呼万唤始出来W！传闻已久x、事关几亿车主的新一轮车险综合改革方案终于浮出水面0VV。

　　今日twk9，银保监会发布VY《关于实施车险综合改革的指导意见dZn（征求意见稿Fqdb）iw2b》2D4（下称7wLo《指导意见KaB》rE3tN）H，车险综合改革即将起航QuTA！

　　改革施行后my3v，几亿车主的车险保费是升还是降xkH？本就处于弱势地位的中小财险公司将面临怎样的挑战EQ？今日D5q，银保监会有关部门负责人回答记者提问时D4f5，对这些热门问题一一做了回应KA。

　　车险保费有望明显下降

　　但个别车主可能会上升

　　车险是与消费者接触最广的保险产品之一dHGIo，涉及几亿车主和广大人民群众的切身利益uL0。

　　好消息Sf，此次改革无疑是广大车主的福音A！银保监会有关部门负责人回答记者提问时明确表示8Ls，改革后u，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，消费者支出的保费将明显减少axxB。

　　上述负责人解释称jpm，由于当前车险市场的高定价Pc、高手续费jCZ、服务争议等问题突出1f7，所以将wfyf“降价P5m、增保xtR、提质mn”作为这次改革的阶段性目标smXM9。根据主要测算数据9h，预计改革实施后7WMy，短期内对于所有消费者可以做到FFDr“三个基本faQ”ljps，即2SP“价格基本上只降不升CHQ，保障基本上只增不减8D，服务基本上只优不差W”Is0Q。

　　他表示cbR，这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费42s，同时又将预定附加费用率下调至25%1Gopp，改革后商车险基准保费价格将大幅下降o2Cw，预计消费者的实际签单保费也将明显下降sEZ，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降o。

　　该负责人称QBR，客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的Q，是有利于消费者的sxO2，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的6，符合中央关于e8rY“减税降费u54”和金融业向实体经济让利的精神kb4C。

　　不过63，他也同时提醒S44，这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费jY，可能有少数消费者会出现签单保费价格上升的情况uT。

　　一方面N5B3，这符合风险定价原理。从市场化改革方向来看BK，应当根据行业实际风险及时测算更新基准纯风险保费Ig，财险公司在此基础上再结合自身业务风险特点来确定保费的涨跌gnO。另一方面FO，增设平滑机制oFR。考虑到大数法则原理和车种车型实际情况Jw，在测算基准纯风险保费时增设了平滑机制W2Y，基本可以做到各车种pMjHHy、各车型的基准纯风险保费不上升3v。

　　降费用升赔付

　　改革将分两步走

　　我国车险市场的高定价ocBu、高手续费ijJ、经营粗放IKg、竞争失序G4SX9N、数据失真等问题相互交织Jr0I、由来已久zRF，单个或局部的改革措施难以奏效g6Q，只有通过综合性的改革jzgTH，才有可能真正解决问题6El，有效实现车险高质量发展h3。

　　因此dIq6，此次车险综合改革既涉及交险强改革RuXNeJ，也涉及商车险改革ZmP；既涉及条款改革Xe2，也涉及费率改革e；既涉及产品改革zA，也涉及服务改革Bd0L9；既涉及传统车险改革CeQBp，也涉及新能源车险改革54；既涉及车险市场改革A5SD，也涉及车险监管改革Ca；既涉及车险供给者改革gyF，也涉及中介渠道改革IL。

　　QOw《指导意见z1ZwC》显示EB，预定附加费用率的下降幅度较大L4Y，改革后的预定附加费用率将从35%下降至25%3，车险手续费水平将得到明显压缩kc8X，有利于规范市场秩序。同时xa3m3y，预定赔付率上升幅度较大FV1，根据静态测算aLYeR，改革后的预计整体赔付率将从60%提升至75%左右QhU。

　　为防止市场大起大落和无序竞争WBw，经过反复论证bBxQQ9，在比较关键的“自主定价系数qfo”上avWtj，本次改革选择分两步走，第一步将自主定价系数范围确定为0[0.65-1.35bAK]aLlmPQ，第二步根据改革进展情况再适时完全放开fE6Nu。

　　此外zl，考虑到这次改革涉及面比较广hmZfhI、力度又比较大wuATr，o8o《指导意见VkO2B》提出了相应配套措施和监管工具u5IZ，制订了费率回溯和产品纠偏制度S6、保费不足准备金制度Yu、中介同查同处机制w3Hf、实名缴费和电子保单制度xUD、停止使用条款费率机制等监管工具oWG8q，将推动各方面积极运用配套政策和监管工具XA，切实为实施车险综合改革提供有力保障YhhPr。

　　将推出配套政策

　　支持中小财险公司创新

　　除了几亿车主外W0，此次改革还关乎市场上近90家财险公司的未来发展pU。

　　上述负责人表示e2S，对于财险公司来说fyVm，由于车险价格回归合理水平sDbIU，以各种违法违规手段套取费用的现象将明显减少AHDW，可以减少跑冒滴漏和税务支出7SQ，降低合规风险Ccd，改善行业形象OOyZYM。尽管财险公司保费规模有所下降M5JID，但投保率上升mT、保额提升f、新车增长和档次提高将对此有所对冲kWDUG。

　　在财险市场Hv3，中小公司整体处于劣势4aBCp，经营普遍比较困难RVse0。上述负责人预计Vfz，改革后市场主体会加剧分化VD，有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难TX5。但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象V，也有利于倒逼其专业化转型DOuw。

　　同时wLj，为促进中小财险公司健康发展xQeq4，健全多层次市场体系，kSG《指导意见3v1》提出了相应支持政策WZKc，包括VF：支持中小财险公司优先开发差异化kTjX、专业化xSYr、特色化的创新产品PEX3，给予更加宽松的附加费用率等监管政策oau，适当降低偿付能力监管要求bI。

责任编辑p4Y：陈鑫